Hoe vraag ik een vergunning bij de AFM aan?

Het vergunningstraject.
De Wet op het financieel toezicht stelt de eis dat iemand eerst een vergunning heeft alvorens hij of zij mag adviseren of bemiddelen in financiële diensten. De vergunning kan alleen worden verstrekt door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Het vergunningstraject is complex, hier biedt de Stichting Financiële Dienstverlening (StFd) haar deelnemers ondersteuning.

Deskundigheidseisen van het AFM
Diploma-eisen Een financieel dienstverlener heeft in ieder geval een WFt Basis deskundigheid diploma nodig. Welke andere diploma’s hij/zij nodig heeft hangt af van het soort vergunning dat wordt aangevraagd.

• Vergunning Schadeverzekeringen: WFt Basis + WFt Schadeverzekeringen (particulieren én bedrijven)

• Vergunning Levensverzekeringen: WFt Basis + WFt Levensverzekeringen (incl. module Beleggen A)

• Vergunning Hypotheken: WFt Basis + WFt Hypothecair krediet (incl. module Beleggen A)

• Vergunning Consumptief krediet: WFt Basis + WFt Consumptief krediet

• Vergunning Elektronisch geld: WFt Basis
  Vergunning Volmacht Schadeverzekeringen: WFt Basis + WFt Volmacht Algemeen + WFt Volmacht Schadeverzekeringen + WFt Volmacht Overig

• Vergunning Volmacht Levensverzekeringen: WFt Basis + WFt Volmacht Algemeen + WFt Volmacht Levensverzekeringen + WFt Volmacht Overig

Klik hier voor de WFt vakopleidingen van Lindenhaeghe. De geldigheid van diploma’s die u voor 1 oktober 2007 heeft behaald, kunt u controleren op de website van het CDFD. Klik hier voor de pagina over gelijkstellingen.

Ervaring
U dient voor het aanvragen van uw vergunning minimaal twee jaar bestuurlijke en leidinggevende ervaring te hebben. Waarvan een jaar aaneengesloten in een relevante werkomgeving. Hierbij dient u er zorg voor te dragen dat het mee te zenden CV van de beleidsbepaler(s) blijk geeft van deze bestuurlijke vaardigheden en leidinggevende capaciteiten. Indien de beleidsbepaler hieraan niet kan voldoen dan kan hij/zij in aanmerking komen voor een beperkte vergunning. Om een beperkte vergunning te krijgen de beleidsbepaler kunnen aantonen dat hij/zij beschikt over:

• Bestuurlijke ervaring opgedaan gedurende tenminste één jaar in een voor de onderneming relevante werkomgeving; of
• Minimaal een volwaardig HBO-diploma van een voor de onderneming relevante opleiding; of
• Minimaal een volwaardig HBO-diploma en minimaal twee jaar werkervaring in een voor de onderneming relevante werkomgeving; of
• Tien jaar werkervaring in een voor de onderneming relevante werkomgeving, waarvan vijf jaar aaneengesloten.

Referenties
U dient per CV drie referenten op te geven. Hierbij wordt van u verwacht dat u minimaal hun naam, functie, bedrijf, telefoonnummer en uw relatie tot de referenten noemt.

Wanneer mag u beginnen?
Starten Voor dat u kunt starten dient u het AFM aan te tonen dat u aan alle eisen van de WFt voldoet, voordat zij een vergunning aan u verstrekt. U mag pas met uw activiteiten op het gebied van financiële dienstverlening starten nadat u de vergunning heeft ontvangen. Zonder vergunning, dus ook niet in afwachting van uw vergunning, is het u niet toegestaan onder eigen naam en onder eigen verantwoordelijkheid actief te zijn binnen de financiële dienstverlening.

De benodigde documenten voor de aanvraag van een WFt vergunning

1. Voor het optreden als bemiddelaar in (her)verzekeringen moet u beschikken over zowel een offerte als een dekkingsbevestiging voor een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Indien u wilt bemiddelen in verzekeringen en/of adviseren in producten die vallen onder het Nationaal Regime, dan moet uit de offerte en de dekkingsbevestiging blijken dat het Nationaal Regime is (mee)verzekerd.
2. U moet beschikken over een inschrijving en uittreksel van de KvK die niet ouder zijn dan zes maanden. Zijn een of meer rechtspersonen (mede-)beleidsbepaler binnen uw onderneming dan dient u van al deze rechtspersonen ook een KvK uittreksel te hebben dat ook weer niet ouder mag zijn dan zes maanden.
3. U moet de belangrijkste bedrijfsprocessen binnen uw kantoor beschreven hebben. Het gaat hierbij onder meer om: beschrijving borging deskundigheid, beschrijving borging betrouwbaarheid en integriteit, beschrijving borging bewaarplicht adviesdossiers, beschrijving zeggenschap structuur.
4. CV van de (mede-)beleidsbepalers waaruit in voldoende mate blijkt dat zij voldoen aan de vereiste bestuurlijke en leidinggevende vaardigheden aangevuld met per (mede-)beleidsbepaler drie relevante referenten.
5. Kopie van het identiteitsbewijs van elk van de (mede-)beleidsbepalers, en (wanneer dit niet dezelfde persoon is) van de feitelijk leider(s). Op de kopie moet het BSN-nummer zichtbaar zijn.
6. Per feitelijk leidinggevende een kopie van de vakdiploma’s en de certificaten waaruit blijkt dat ononderbroken de Permanente Educatie is gevolgd voor de gebieden waarop de betreffende persoon op gaat treden als feitelijk leidinggevende.
7. Indien een van deze diploma’s van de beoogd feitelijk leidinggevende dateert van voor 2000, dan dient voor deze feitelijk leidinggevende(n) tevens een werkervaring formulier te worden meegezonden waaruit blijkt dat men in de periode 2000-2006 tenminste drie jaar relevante werkervaring binnen de financiële sector heeft opgedaan.
8. Uiteraard dient ook het vergunningenaanvraagformulier te worden ingevuld.

Minimaal vereiste verzekerde bedragen voor de beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Voor het optreden als bemiddelaar in (her)verzekeringen moet u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben die minimaal de volgende dekking biedt: Euro 1.120.200 per gebeurtenis en Euro 1.680.300 per jaar.

Voor het adviseren en/of orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (Nationaal Regime) moet u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben die minimaal de volgende dekking biedt: Euro 500.000 per gebeurtenis en Euro 750.000 per jaar.
Wanneer moet u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben?
Bij het aanvragen van een vergunning voor een van de volgende product/dienstcombinaties:

Bemiddelen in levens- en/of schadeverzekeringen

• Herverzekering bemiddelen in levens- en/of schadeverzekeringen
• Bemiddelen in hypothecair krediet in combinatie met bemiddelen in opstal-, inboedel-, arbeidsongeschiktheids-, kapitaal- en overlijdensrisicoverzekeringen
• Bemiddelen in consumptief krediet in combinatie met het bemiddelen in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
• Adviseren en orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (nationaal regime).

Uitleg beleggingsobjecten
Bij beleggingsobjecten moet u denken aan investeringen in concrete zaken, waarbij getracht wordt een rendement op de investering te behalen. Onder beleggingsobjecten wordt niet verstaan een betaalrekening met inbegrip van de daaraan verbonden betaalfaciliteiten, elektronisch geld, een financieel instrument, krediet, een spaarrekening met inbegrip van de daaraan verbonden spaarfaciliteiten of een verzekering. Voorbeelden van beleggingsobjecten zijn: teakfondsen, struisvogeleieren, wijnranken, speelfilms.

Beperkte vergunning
Wanneer een financieel dienstverlener (nog) niet voldoet aan de deskundigheidseisen voor een bepaalde product/dienstcombinatie, maar wel in bepaalde situaties de mogelijkheid wil hebben om een product uit de betreffende categorie aan te bieden, kan hij een zogenaamde beperkte vergunning aanvragen. Voorwaarde is dan wel dat het product uit de categorie waarvoor de beperkte vergunning wordt afgegeven, tegelijkertijd wordt gesloten met een product uit de categorie waarvoor de financieel dienstverlener wel een volledige vergunning heeft.

Voor welke vergunning onderdelen kan een beperkte vergunning worden aangevraagd?
In de volgende situaties kan een beperkte vergunning worden aangevraagd:

• Levensverzekeringen in combinatie met hypothecair krediet; een financieel dienstverlener met een vergunning voor hypothecair krediet mag dan tegelijkertijd met het afsluiten van een hypotheek een overlijdensrisicoverzekering sluiten of een kapitaalverzekering.
• Schadeverzekeringen in combinatie met hypothecair krediet; een financieel dienstverlener met een vergunning voor hypothecair krediet mag dan tegelijkertijd met het afsluiten van een hypotheek een opstal- en/of inboedelverzekering sluiten, of een arbeidsongeschiktheidsverzekering.
• Schadeverzekeringen in combinatie met consumptief krediet; een financieel dienstverlener met een vergunning voor consumptief krediet mag dan tegelijkertijd met het afsluiten van het krediet een arbeidsongeschiktheidsverzekering sluiten.
• Schadeverzekeringen in combinatie met levensverzekeringen; een financieel dienstverlener met een vergunning voor levensverzekeringen mag dan tegelijkertijd met het afsluiten van een levensverzekering een arbeidsongeschiktheidsverzekering sluiten.

Hoe is de procedure bij het aanvragen van een beperkte vergunning?
De financieel dienstverlener dient zelf bij de vergunningaanvraag separaat schriftelijk aan te geven dat hij in aanmerking wil komen voor een beperkte vergunning voor een bepaalde product/dienstcombinatie.

In een later stadium is het natuurlijk mogelijk om de volledige vergunning voor het betreffende onderdeel aan te vragen, als de financieel dienstverlener zelf aan de deskundigheidseisen voldoet, of een feitelijk leidinggevende heeft gevonden voor het betreffende vergunning onderdeel.
Hoelang duurt de behandeling van de aanvraag voor een vergunning?
De StFD kan snel werken. Dus heeft u binnen enkele dagen een reactie van ons. Indien in het kader van de aanvraag de betrouwbaarheid van een of meer (mede-)beleidsbepalers moet worden vastgesteld, dan moet u er rekening mee houden dat de AFM geruime tijd nodig heeft om de aanvraag te kunnen beoordelen. Termijnen van 13 weken zijn dan geen uitzondering. Het is dan ook zaak dat u wanneer u op een bepaalde datum met uw activiteiten wilt beginnen, ruim van tevoren met het aanvragen van een vergunning begint. In heel bijzondere situaties kan de StFD trachten de AFM te bewegen de behandeling van de aanvraag te versnellen.

Bron: StFD geraadpleegd op 29 augustus 2011.